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2023-12-07 07:56

调查发现,67%的印度人认为自己已经为退休做好了准备

早些时候,退休主要与履行对家庭的义务有关。多年来,它的定义已经改变为寻求自我价值和自我认同——通过照顾自己和探索自己的兴趣来培养一个人的内在自我。PGIM《2023年印度退休准备调查》显示,如今,印度人正在寻求在不影响自己愿望的情况下控制自己的财务状况。

这场流行病改变了与金钱有关的两个重要方面。

从积极的一面看,钱被视为应对意外紧急情况的“安全网”。它也被视为一个人履行对家庭的承诺的推动者和“有能力的象征”,寻求社会尊重和骄傲。大流行后,它已演变为“寻求自由”的新层面,即:例如,拥有更大的房子,为孩子提供高质量的教育,通过时尚、科技、电子产品的选择、假期等来提升他们的生活方式。

消极的一面是,赚钱和管理金钱直接影响到他们履行承诺和责任的能力。如果一个人由于缺乏专业知识或无法/延迟接受日益增长的金融数字世界而无法很好地管理自己的钱,这可能会导致社交尴尬、自卑和/或缺乏控制感,从而导致债务和负债的积累。

PGIM印度共同基金是保德信金融集团旗下全球投资管理公司PGIM的全资子公司。美国,重新委托全球测量领导者NIQ对居住在9个大都市和6个非大都市的3,009名印度参与者进行了另一轮退休准备调查,以评估他们对整体财务规划的态度和行为,特别是对退休的规划。这也有助于将调查结果与大流行对处理金钱的行为、态度和财务方面的影响进行比较。

PGIM印度共同基金首席执行官阿吉特·梅农说:“我们看到了明显的态度和行为转变,疫情似乎已经影响了某些重要方面。在履行对家庭的角色和责任的同时,对‘自我认同’、‘自我照顾’和‘自我价值’的强调比以往任何时候都更加重要。”

调查的主要发现:

贷款和负债的收入分配随着个人收入的增加而增加。印度人将59%的钱用于家庭开支,18%用于偿还贷款,这一比例略高于2020年的调查结果。

一直有意识地努力建设人力资本,将收入的5%用于技能开发或教育贷款。多达48%的受访者报告说,大流行导致他们的态度、行为和财务规划发生了变化——印度人变得更有财务意识、计划和纪律。

收入较低的人更注重创造更多回报和财务安全。随着收入的增加,其他方面,比如在当前的工作场所获得更高的职位和发展被动收入来源,就会优先考虑。

身份和自我价值不再仅仅局限于履行角色和责任,也包括照顾和认识自己。

大流行后,除了家庭安全之外,印度人开始更加重视医疗紧急情况和退休计划等长期承诺。

大流行后与财务管理有关的“缺乏替代收入来源”的担忧从2020年的8%大幅上升至2023年的38%。

大流行后,“通货膨胀”和“经济放缓”成为人们最担心的退休后财务管理问题,与2020年的调查相比,这一担忧增加了一倍,表明近期宏观经济挑战的影响。

令人鼓舞的是,67%的印度人说他们已经为退休做好了准备,这在情感上总体上有好处,使他们对工作和生活持积极态度。那些有计划退休的人通常在33岁左右开始,而那些没有计划退休的人则打算在50多岁开始。

从2020年的10%到2023年的23%,对共同基金的偏好显示出比直接股票/股票和交易所交易基金(etf)更大的吸引力。话虽如此,印度投资者仍然偏爱固定收益工具和保险。

随着生活方式和宏观经济状况的变化,印度人认为他们需要年收入的10-12倍来建立退休基金,高于2020年调查的8-9倍。

与我们在2020年大流行前的调查中看到的情况相反,印度人现在开始将经济安全与独立联系起来——留在共同的家庭单位不再能带来更大的经济安全感。只有70%的受访者(2023年)表示,与2020年的89%相比,他们在联合家庭中感到经济安全。

有另一种收入来源会大大增加退休准备感。在36%有其他收入来源的受访者中,42%的人通过投资金融资产获得额外收入。

印度人似乎需要更多的帮助和支持来有效地规划退休生活;投资保险并向保险代理人寻求建议被认为是经济安全或退休计划。在接受理财建议的受访者中,约有三分之二是从保险代理人那里获得的,还有一小部分是从注册投资顾问那里获得的。

分担管理金钱的工作量是那些寻求理财建议的人最看重的方面。然而,今天只有10%有退休计划的人会向注册投资顾问寻求适当的财务规划服务,只有16%有书面计划的人会向注册投资顾问审查他们的计划。

尽管超过55%的个人对公司的忠诚度有所提高,但绝大多数人(约三分之一)都有财务焦虑。其中约三分之二的人认为,至少有一半的时间这会对他们的工作效率产生负面影响。

组织可以影响成功的退休计划,并确保员工的财务健康,从而获得提高员工忠诚度和生产力的好处。1 / 2的受访者认为,如果雇主推动或协助他们的退休/财务规划,他们对雇主的忠诚度会增加。

PGIM印度共同基金行为金融和消费者洞察高级副总裁Sagneet Kaur说:“总体而言,印度人退休计划的兴起是一个积极的趋势,反映了人们越来越意识到财务规划对长期财务安全的重要性。如果我们真正理解并开发产品,以推动投资者在进行长期投资时克服他们的行为偏见,那么这一趋势将获得动力——因为偏见可能会诱惑最精明的投资者放弃他们完善的长期战略,转而追求由短期情绪和欲望驱动的即时满足。”